Mimosoudní inkaso

1. 12. 2011

V dnešní složité době ekonomické krize nabývá na stále větším významu v životě řady firem řízení úvěrových rizik a odpovědná práce s pohledávkami. Boj o zakázky a nedostatek hotových prostředků zvyšuje význam dodavatelských úvěrů jako významného konkurenčního faktoru. RHK Poohří navázala spolupráci s poskytovatelem služeb v oblasti řešení úvěrového rizika formou mimosoudního inkasa.

Řada firem pocítila propad tržeb o 10 – 50 %, proto je soutěž o zakázky často záležitostí další existence. Dodání zboží či služby na úvěr představuje riziko nezaplacení, které je v dnešní době větší, než v letech předešlých. Nezaplacení může být způsobeno platební neschopností (insolvencí), kdy obchodní partner není schopen dostát svému závazku, anebo platební nevůlí, kdy obchodní partner většinou upřednostňuje jiné platby. Často však může nastat situace, kdy platební nevůle přeroste v platební neschopnost (např. v bankrot). Dle společnosti CCB-Czech Credit Bureau, a.s. se například na celkovém počtu bankrotů, vyhlášených u podnikatelských subjektů v červnu 2009 podílely z více než 90% právnické osoby, na fyzické osoby podnikatele připadlo pouhých 12 bankrotů, i když v Registru ek. subjektů (RES) je více než 800 tis. aktivních fyz. osob – podnikatelů. Obchodních společností je méně než 200 tis.

Z toho vyplývá, že právnické osoby (zejména různá malá s.r.o.) představují z hlediska platebního poměrně větší riziko. Pokud je v obchodním případě respektována bonita našeho partnera, která se odrazí ve smluvních podmínkách a ve výši dodavatelského úvěru, pak je při nedodržení lhůty splatnosti vhodné včas využít služeb seriozní inkasní kanceláře pro proces mimosoudního inkasa.

Firmy, zejména malé, se v procesu inkasa dopouštějí několika chyb. Pohledávku po lhůtě splatnosti se snaží často příliš dlouho řešit vlastním upomínáním. Výsledkem často bývají hory slibů, zjitřelé emoce, v další fázi zapírání se apod. Firmy navíc investují nejen své prostředky a techniku (mzdy, telefony, poštovné, cestovní náhrady…), ale hlavně čas specialistů, kteří by se jinak věnovali především své práci. Obchodník se tak z asertivního a vstřícného musí najednou u svého klienta změnit v nekompromisního, často přetížená účetní se najednou musí věnovat jiné, pro ni nepříjemné práci … a práci jednatele a hodnotu jeho času není třeba rozebírat. O tom, že taková jednání často doprovázejí emoce, není třeba pochybovat.

Včlenění (outsourcing) externí inkasní společnosti do tohoto procesu ve vhodný okamžik (3 - 6 měs. po splatnosti) zvyšuje úspěšnost mimosoudního inkasa. Do procesu se tak dostává třetí subjekt, který má patřičné vybavení, know how a zkušenosti, a který dokáže při rozumných cenách zlepšit cash flow věřitele. Dobrá inkasní společnost rovněž nenaruší obchodní vazby.

Závěrem je třeba říci, že významnou roli v procesu inkasa hraje čas a postupnost kroků. Pokud firma nevyužije po svém bezvýsledném upomínání službu externí specializované firmy (jejíž účast v procesu mimosoudního inkasa staví pohledávku do trochu jiné roviny) a zahájí soudní proces, investuje hned další (a často nemalé) peníze a lze jen rovněž těžko předpokládat, že zažalovaný a odsouzený obchodní partner bude s firmou v budoucnu někdy obchodovat. Druhým extrémem může být situace, kdy firma po mnoho měsíců čas od času upomíná svého dlužníka a dočká se nemilého zjištění, že její dlužník mezitím dospěl do bankrotu. Ale to už je jiná kapitola, které se snaží mimosoudní inkaso ve prospěch věřitele předejít.

Popis a ceník služeb pro členy RHK Poohří naleznete níže.

Zajišťované a poskytované služby:

1. Oblast úvěrových a platebních rizik

• Prověření obchodního partnera prostřednictvím tzv. kreditní zprávy (stanovení bonity, doporučeného úvěrového rámce, % pravděpodobnosti bankrotu …) - 550,- CZK
• Monitoring vybraných společností, u nichž došlo v minulém týdnu k zásadní změně, napŕ. závazek po splatnosti VZP, MPSV, insol. Řízení, varovné ukazatele zadluženosti, změna čistého zisku, personální změny – management, vlastníci apod.

- Sledování změn u portfolia do 10 korporací - 350,- CZK/měs
- Sledování změn u portfolia 11-50 korporací - 1000,- CZK/měs
- Sledování změn u portfolia do 100 korporací - 1500,-CZK/měs

Prostřednictvím našeho partnera jsme schopni dodat i kreditní zpráv o zahraničních fir- mách (zhruba z 230 zemí, u některých firem z evropských zemí je součástí reportu i monitoring). Obecně platí pravidlo, že čím vzdálenější je partner, tím se riziko vzniku nedobytné pohledávky zvyšuje.

Výhoda pro členy RHK Poohří: naším prostřednictvím se poskytuje standardní instrument, který využívají pojišťovny exportních úvěrů, banky a velké korporace, které bez prověření obch. partnera nezávislou a specializovanou společností neudělají (zejména v období hosp. krizí) žádný větší obchod. Kreditní zpráva se vyplácí již při obchodě nad 30 tis. CZK.

2. Mimosoudní inkaso pohledávek

Nachází své uplatnění v době, kdy obchodní partner nezaplatil, i když byl věřitelem upomínám v průběhu dalších cca 40 dnů po splatnosti. Tím, že proces inkasa přebere jiný subjekt, dostává se pohledávka do jiného režimu, a tedy se i zvyšuje pravděpodobnost uhrazení dlužné částky. Tento proces řídí profesionálové, kteří se snaží o nenarušení budoucích obchodních vztahů mezi partnery, o snížení rizika neuhrazení pohledávky, pozitivním výsledkem je i snížení nákladů na vlastní mzdy, výpočetní techniku, cestovné apod. Odměnu si účtujeme až po vymožení dlužné částky. Odpadá tak platba za soudní poplatky a odměnu advokáta, přičemž výsledkem soudního řízení je soudní výrok(což není totéž co peníze, je to pouze významný předpoklad pro jejich vymožení.)

Ceník inkasa:

1. Kompletní zpráva faktur, předaných do 40 dnů po lhůtě splatnosti - 7% z vymož.částky
2. Faktury předané do 3 měs., při jednotl. výši do 300 tis. - 10% z vymož.částky
3. Faktury předané do 1 roku, při jedn. výši nad 300 tis. - 10% z vymož.částky
4. Faktury předané od 3 měs. do 1 roku při jed. výši do 300 tis. - 15% z vymož.částky
5. Faktury starší 1 rok po splatnosti při jedn. výši do 300 tis. - 20% z vymož.částky
6. Faktury starší 1 rok po splatnosti při jedn. výši nad 300 tis. - cena dohodou

3. Získání exekučního titulu.

Pro členy RHK Poohří jsme schopni zajistit na základě plné moci získání exekučního titulu za dobré ceny:

• Podání platebního rozkazu ev. směnečného plat. rozkazu - 1 500,- CZK 
• Získání rozhodčího nálezu (za předpokladu rozhodčí doložky) - 2,5 % z částky (min. 2 500,-) - (pro srovnání – Rozhodčí soud při hospodářské a agrární komoře 3,5 %, min. 7 500,-)

4. Exekuce.

Pokud má člen svazu exekuční titul (rozsudek, plat. rozkaz, směn. plat. rozkaz, rozhodčí nález opatřené doložkou nabytí právní moci), zabezpečíme pro něj výkon exekuce u jednoho z největších exekutorských úřadů v ČR za jednorázový poplatek 200,- CZK.

Poskytovatel služeb nabízí rychlost, profesionalitu a mnohaleté zkušenosti za rozumnou cenu. Budou vás zajímat pouze výsledky. Můžete se soustředit na obchod a řízení firmy a na soutěž s konkurencí, ušetřete si často i negativní emoce při řešení pohledávek.

Ceník je orientační, je určen členům RHK Poohří, dlužník nesmí být v insolvenčním řízení či v likvidaci. Poradenská činnost pro členy RHK Poohří je zdarma,